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“714高炮”后,网贷平台如何打造品牌?

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在前几天的3·15晚会上,央视曝光了“714高炮”网络贷款骗局。所谓“714高炮”,是指期限为7天或者14天的网络贷款,这种贷款利息非常高,年利率基本都超过了1500%,所以被人称为“高炮”。如此惊人的利率,已经不是高利贷而是“超利贷”了。

由于利息高,很多人都背负上了高昂的债务,有人因此倾家荡产,有人因此家破人亡。“714高炮”引发的种种“要钱更要命”事件,已经成了一个社会焦点话题。

“714高炮”网贷平台会通过网络、电话等形式进行推广,由于网络贷款没有门槛,到账快,很多人都会优先考虑网贷。有一些平台打出利率低的幌子来诱骗客户上当,“714高炮”正是如此,而借款须在第7日或者第14日还清,超过期限那就是变成来了“超利贷”了,如长春的一位董女士,仅仅借了7000元,就在三个月内背负上了50多万的债务。

不仅如此,有些平台还会巧立名目,扣除一定的借款金额,名曰“砍头息”。种种借贷陷阱,致使很多人不仅在一个平台上吃亏,还有人为了拆东墙补西墙,开通了多个平台的贷款业务,但债务像雪球一样越滚越大,很多人不堪重负。

毋庸置疑,“714高炮”是网络贷款诈骗。而说到网贷上的骗局,其实远不止这一种,比如前几年甚嚣尘上的P2P网贷平台非法集资,也是其中之一。

P2P(peer to peer),即个体网络借贷,是一种个人与个人通过网贷平台来进行的直接借贷方式,与上文中的网贷APP不一样,这里的网贷平台主要提供是媒介作用。在2018年4月,就有140多家网络金融平台遭到查处和取缔,光一家“善林金融”,涉案的金额就达到160多亿;而到了今年2月,涉嫌非法集资的P2P网贷平台已有380余家被查。

一般来说,正常的网贷平台只是提供一个理财、贷款的平台,撮合放贷人和贷款人进行交易,收取一定的手续费,并不会吸收个人的资金,但在这些问题平台当中,有很多都是平台账户与用户账户混为一体,未进行第三方资金托管,或者托管不规范。此外,常见的风险还有高息高额、借贷信息缺失,以及与平台有关的反复借款、借款用途不明等。

P2P网贷为个体网络借贷,而“714高炮”是小额网贷中出现的问题,从P2P非法集资到“714高炮”,中国网贷平台在这些乱象之下,究竟要怎样做,才能发展出自己的品牌呢?

我们以蚂蚁借呗和微粒贷为例,来分析网贷品牌的发展策略。

蚂蚁借呗是支付宝的一款网贷产品,资金来自小额贷款公司。如今很多人在使用支付宝进行支付时,经常会注意到和使用这一功能。将贷款产品植入支付宝,具有一个先天优势,那就是阿里的品牌效应,以及支付宝的推广和关联性,使得用户对其具有较高的信赖度。支付宝使用范围广,配套服务多,在支付宝上加入支付和金融服务,使用很方便。

使用借呗需要一定的芝麻信用积分,保障信誉,并且有一定的贷款额度。借呗门槛低,申请方便,放款速度快,但逾期还款会影响征信。去年,借呗因为杠杆过高违反了央行的相关规定,主动关闭了一些账号,但对借呗的品牌形象似乎影响不大。

微粒贷是互联网微众银行在QQ和微信上推出的小额贷款平台,背靠腾讯,后台强大,借助其口碑和QQ、微信的庞大用户基础。和借呗一样,微粒贷也是低息贷款,但它使用的是邀请制,受邀请的用户可以获得30万的借款额度。同样,微粒贷拥有网贷平台的基本功能,随借随还,提前还款免手续费。

从借呗和微粒贷的一些共同之处中,我们可以获得关于做好网贷品牌的一些借鉴之处。

首先,背靠大树好乘凉,与知名品牌进行合作,借用其知名度和用户基础,迅速牢固地打开市场。

其次,做好产品和平台,实力和品质才是硬道理。不能因为一些负面的体验和新闻影响口碑,带来风险。

第三,主动向政策靠拢。不打擦边球,以免引起用户反感。一定要符合法律法规和监管政策。

在网贷平台,虽然乱象很多,但良心平台也不少。要做好网贷,必须要做好风险控制,符合法律和监管规范,踏实做平台,实现平台与用户的双赢。

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